Peut-on vivre du trading?
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Vivre du trading est-il un rêve accessible ? Quel capital faut-il pour trader? Quel salaire espérer ? Tous les particuliers sont-ils faits pour le métier de trader pour compte propre ? Comment ? Comment devenir un trader indépendant? Voila autant de question auxquelles je vais répondre dans cet article.
Je ne compte plus le nombre de particuliers qui viennent sur les forums pour afficher leur volonté de vivre du trading. La plupart du temps, cette idée naît après la perte récente d'un emploi, une longue période de chômage ou le fait d'avoir un travail qui ne plait pas. Ce qui motive la plupart des traders particuliers à vivre du trading, c'est bien souvent le fait de vouloir changer radicalement de vie. Mais l'impatience est un vilain défaut, surtout en trading. Les traders débutants ont souvent envie de se former au plus vite au trading (certains n'ont même pas l'envie et croient que l'on s'improvise trader du jour au lendemain) pour commencer à gagner rapidement de l'argent.
Apprendre les bases du trading demande beaucoup de travail et de temps. Pour connaître les bases, vous avez à votre disposition plusieurs guides d'apprentissages pour vous former au trading. En revanche, il y a une chose qui ne s'apprend pas, c'est l'expérience. Autant dans certains métiers, les bonnes aptitudes peuvent suffire, mais en trading, ça n'est pas le cas. Pour devenir un bon trader, cela prend plusieurs années. Il faut multiplier les tests de stratégies de trading, trouver une bonne formule pour bien gérer son risque et apprendre à contrôler ses émotions (cf psychologie du trader). Il y a toujours des malins pour vous dire le contraire, ceux qui font 200% de performance en quelques jours et qui se vantent sur les forums, mais bizarrement, on ne les entend plus quelques jours/semaines plus tard. Car oui, être gagnant dans son trading, tout le monde en est capable (chance, bonne intuition, talent), mais être gagnant sur le long terme, c'est la le vrai défi. Vivre du trading, c'est être capable de pouvoir générer un salaire correct sur une longue période. Ce n'est pas faire fortune en une semaine!!
Si vous voulez réussir à vivre du trading un jour, vous devez comprendre que votre argent est votre outil de travail. Vous devez avoir pour objectif de le protéger au maximum. Si vous perdez votre argent, vous n'avez plus de travail. Lorsque vous débutez le trading, votre objectif ne doit pas être de gagner de l'argent mais d'éviter d'en perdre, de durer le plus longtemps possible. Si vous durer en trading, c'est que vous apprenez. Vous êtes sur la bonne voie.
- L'expérience
Avant de pouvoir penser à vivre du trading, vous devez travailler dur, très dur. Plusieurs années sont nécessaires pour bien se former au trading. La meilleur façon d'apprendre c'est de pratiquer. On peut faire un parallèle entre l'école et un métier. A l'école, vous apprenez les bases techniques, la théorie. Mais au moment de mettre en pratique vos acquis, vous vous rendez compte que c'est insuffisant pour être bon dans votre métier. Vous avez besoin d'acquérir de l'expérience sur le terrain, d'apprendre des astuces pratique pour vous faire progresser. En trading c'est pareil, apprendre les bases demande juste du travail, mais devenir un bon trader demande du temps. La meilleure formation de trading du monde ne remplacera jamais l'expérience. Rappelez vous ceci si vous hésitez à payer des fortunes pour une formation de trading payante qui vous promet de faire de vous un trader en quelques jours. Si vous êtes assez naïfs pour le croire, c'est que vous êtes trop impatient de réussir. Rappelez vous, l'impatience est un vilain défaut !
- Le mental
Pour pouvoir un jour espérer vivre du trading, il faut avoir une volonté à toute épreuve. L'apprentissage du trading est long et fastidieux. Vous aller passer par de nombreuses désillusions, raser plusieurs comptes de trading, vous maudire d'avoir perdu bêtement vos économies, passer de longues phases de frustration et de colère. A coté de cela, vous aurez des phases d'euphorie ou vous vous sentez intouchable, plus fort que le marché. Vous l'aurez compris, vous aller devoir combattre vos émotions. Les émotions positives sont aussi dangereuses que les émotions négatives. L'objectif du trader est de les éliminer totalement de son trading, ou plutôt de les contrôler. Le jour ou vous y arrivez, vous êtes sur la bonne voie pour vivre du trading. Cela passe par l'apprentissage d'une gestion du risque irréprochable (money management) mais également par le fait d'apprendre de vos erreurs. Faire des erreurs est le meilleur moyen d'apprendre, il n'y a que comme cela que l'on retient une leçon du trading. Le tout est que ces erreurs ne vous coûtent pas trop chère et c'est pour cette raison que vos premiers dépôts sur un compte de trading ne doivent jamais être trop important. Peu importe le montant investi, le fait d'avoir votre argent en jeu suffit à activer vos émotions. En trading, votre plus grand ennemi n'est pas le marché, c'est vous même !
Il faut également prendre en compte la pression que représente le fait de vivre du trading. Si vous faites un mauvais mois, vous ne vous versez pas de salaire, pire il faut rattraper vos pertes avant de pouvoir vous verser un salaire le mois suivant. Pour la plupart des gens, cette pression est très difficile à supporter. Personnellement, je n'y suis jamais arrivé. Le trading prenait trop le pas sur ma vie personnelle, sur mon humeur du jour. Il ne suffit pas d'avoir une stratégie de trading gagnante pour vivre du trading. L'aspect psychologique est au moins aussi important que le trading lui même (stratégie de trading et money management). Je vous invite à lire : Comment être gagnant en trading.
La première chose que vous devez intégrer, c'est que les marchés financiers ne sont pas un casino géant. Si vous faites du trading dans le but de devenir riche, vous faites fausse route. Vos objectifs doivent être en rapport avec vos moyens. Si vous investissez 10 000€, vous ne gagnerez pas des centaines de milliers d'euros mais tout au plus quelques dizaines de milliers d'euros si vous êtes bon trader. Vous devez également tenir compte d'un élément si vous souhaitez vivre du trading, c'est la fiscalité du trader. Une importante partie de vos gains disparaît en cotisations sociales et impôts. Le trading est un travail comme un autre, le but est de se verser un salaire plus ou moins régulier tous les mois (ce qui sous entend de retirer régulièrement une partie de ses gains!).
Prenons un exemple. Vous déposez 25 000€ sur un compte de trading avec hypothèse optimiste d'un gain de 10% par mois. A la fin de l'année, si vous n'avez pas changer votre effet de levier, ça donne un gain de trading de 30 000€. A ce stade, vous pouvez encore évoluer sous le statut d'autoentrepreneur, ce qui donne des cotisations sociales plafonnées à 23% (au lieu de 45% si vous dépassez 33000 de gain), plus les impôts à payer. Il vous reste à peu près 20 000€ net d'impôt à la fin. 20000/12 = 1666€. C'est le montant qu'il vous reste tous les mois.
Deuxième exemple avec des montants plus importants et surtout le retrait du système très avantageux d'autoentrepreneur. Admettons que votre gain de trading soit de 50 000€. En enlevant les cotisations sociales (45%) + impôt (7850€), il vous reste 19650 €. Surprise, vous gagnez à peu près le même montant que précédemment alors que vos gains ont presque doublé. C'est la magie de sortir du statut d'autoentrepreneur et d'être imposé sous le régime classique en France.
Moral de l'histoire, se dégager un petit salaire est possible mais à partir du moment ou vous souhaitez dégager d'importants revenus (ce qui reste l'objectif de tous les particuliers qui souhaitent vivre du trading), vous devez avoir un capital très important de plusieurs centaines de milliers d'euros. Je vous laisse faire vos petits calcul en fonction du salaire que vous espérerez gagner pour trouver le bon montant du capital.
Pour échapper à cela, il n'y a qu'une solution, c'est quitter la France. Je ne connais aucun trader pour compte propre qui vit en France. L'imposition est beaucoup trop importante! Luxembourg, Andorre, Espagne, Hong Kong... voila des destinations choisies par certains traders. Seulement voila, il faut être prêt à quitter la France pour s'installer à l'étranger. C'est le prix à payer pour être trader pour compte propre à moins d'avoir un très gros capital ou d'avoir une performance hors norme.
Si jamais vous arrivez à franchir tous ces obstacles, il reste un point à aborder, c'est la vie de trader. Contrairement à l'image dégagée par les films, la vie de trader n'est pas plus palpitante qu'une autre. Elle est même ennuyeuse. Le but du trader est d'appliquer bêtement sa stratégie sans jamais en dévier, avec un money management stricte et un contrôle absolu sur ses émotions. On devient alors une sorte de robot de trading. Vivre du trading, une utopie ?
Apprendre le trading avant de pouvoir en vivre
Je ne compte plus le nombre de particuliers qui viennent sur les forums pour afficher leur volonté de vivre du trading. La plupart du temps, cette idée naît après la perte récente d'un emploi, une longue période de chômage ou le fait d'avoir un travail qui ne plait pas. Ce qui motive la plupart des traders particuliers à vivre du trading, c'est bien souvent le fait de vouloir changer radicalement de vie. Mais l'impatience est un vilain défaut, surtout en trading. Les traders débutants ont souvent envie de se former au plus vite au trading (certains n'ont même pas l'envie et croient que l'on s'improvise trader du jour au lendemain) pour commencer à gagner rapidement de l'argent.
Apprendre les bases du trading demande beaucoup de travail et de temps. Pour connaître les bases, vous avez à votre disposition plusieurs guides d'apprentissages pour vous former au trading. En revanche, il y a une chose qui ne s'apprend pas, c'est l'expérience. Autant dans certains métiers, les bonnes aptitudes peuvent suffire, mais en trading, ça n'est pas le cas. Pour devenir un bon trader, cela prend plusieurs années. Il faut multiplier les tests de stratégies de trading, trouver une bonne formule pour bien gérer son risque et apprendre à contrôler ses émotions (cf psychologie du trader). Il y a toujours des malins pour vous dire le contraire, ceux qui font 200% de performance en quelques jours et qui se vantent sur les forums, mais bizarrement, on ne les entend plus quelques jours/semaines plus tard. Car oui, être gagnant dans son trading, tout le monde en est capable (chance, bonne intuition, talent), mais être gagnant sur le long terme, c'est la le vrai défi. Vivre du trading, c'est être capable de pouvoir générer un salaire correct sur une longue période. Ce n'est pas faire fortune en une semaine!!
Si vous voulez réussir à vivre du trading un jour, vous devez comprendre que votre argent est votre outil de travail. Vous devez avoir pour objectif de le protéger au maximum. Si vous perdez votre argent, vous n'avez plus de travail. Lorsque vous débutez le trading, votre objectif ne doit pas être de gagner de l'argent mais d'éviter d'en perdre, de durer le plus longtemps possible. Si vous durer en trading, c'est que vous apprenez. Vous êtes sur la bonne voie.
Les pré-requis pour vivre du trading
- L'expérience
Avant de pouvoir penser à vivre du trading, vous devez travailler dur, très dur. Plusieurs années sont nécessaires pour bien se former au trading. La meilleur façon d'apprendre c'est de pratiquer. On peut faire un parallèle entre l'école et un métier. A l'école, vous apprenez les bases techniques, la théorie. Mais au moment de mettre en pratique vos acquis, vous vous rendez compte que c'est insuffisant pour être bon dans votre métier. Vous avez besoin d'acquérir de l'expérience sur le terrain, d'apprendre des astuces pratique pour vous faire progresser. En trading c'est pareil, apprendre les bases demande juste du travail, mais devenir un bon trader demande du temps. La meilleure formation de trading du monde ne remplacera jamais l'expérience. Rappelez vous ceci si vous hésitez à payer des fortunes pour une formation de trading payante qui vous promet de faire de vous un trader en quelques jours. Si vous êtes assez naïfs pour le croire, c'est que vous êtes trop impatient de réussir. Rappelez vous, l'impatience est un vilain défaut !
- Le mental
Pour pouvoir un jour espérer vivre du trading, il faut avoir une volonté à toute épreuve. L'apprentissage du trading est long et fastidieux. Vous aller passer par de nombreuses désillusions, raser plusieurs comptes de trading, vous maudire d'avoir perdu bêtement vos économies, passer de longues phases de frustration et de colère. A coté de cela, vous aurez des phases d'euphorie ou vous vous sentez intouchable, plus fort que le marché. Vous l'aurez compris, vous aller devoir combattre vos émotions. Les émotions positives sont aussi dangereuses que les émotions négatives. L'objectif du trader est de les éliminer totalement de son trading, ou plutôt de les contrôler. Le jour ou vous y arrivez, vous êtes sur la bonne voie pour vivre du trading. Cela passe par l'apprentissage d'une gestion du risque irréprochable (money management) mais également par le fait d'apprendre de vos erreurs. Faire des erreurs est le meilleur moyen d'apprendre, il n'y a que comme cela que l'on retient une leçon du trading. Le tout est que ces erreurs ne vous coûtent pas trop chère et c'est pour cette raison que vos premiers dépôts sur un compte de trading ne doivent jamais être trop important. Peu importe le montant investi, le fait d'avoir votre argent en jeu suffit à activer vos émotions. En trading, votre plus grand ennemi n'est pas le marché, c'est vous même !
Il faut également prendre en compte la pression que représente le fait de vivre du trading. Si vous faites un mauvais mois, vous ne vous versez pas de salaire, pire il faut rattraper vos pertes avant de pouvoir vous verser un salaire le mois suivant. Pour la plupart des gens, cette pression est très difficile à supporter. Personnellement, je n'y suis jamais arrivé. Le trading prenait trop le pas sur ma vie personnelle, sur mon humeur du jour. Il ne suffit pas d'avoir une stratégie de trading gagnante pour vivre du trading. L'aspect psychologique est au moins aussi important que le trading lui même (stratégie de trading et money management). Je vous invite à lire : Comment être gagnant en trading.
Quel capital pour vivre du trading ?
La première chose que vous devez intégrer, c'est que les marchés financiers ne sont pas un casino géant. Si vous faites du trading dans le but de devenir riche, vous faites fausse route. Vos objectifs doivent être en rapport avec vos moyens. Si vous investissez 10 000€, vous ne gagnerez pas des centaines de milliers d'euros mais tout au plus quelques dizaines de milliers d'euros si vous êtes bon trader. Vous devez également tenir compte d'un élément si vous souhaitez vivre du trading, c'est la fiscalité du trader. Une importante partie de vos gains disparaît en cotisations sociales et impôts. Le trading est un travail comme un autre, le but est de se verser un salaire plus ou moins régulier tous les mois (ce qui sous entend de retirer régulièrement une partie de ses gains!).
Prenons un exemple. Vous déposez 25 000€ sur un compte de trading avec hypothèse optimiste d'un gain de 10% par mois. A la fin de l'année, si vous n'avez pas changer votre effet de levier, ça donne un gain de trading de 30 000€. A ce stade, vous pouvez encore évoluer sous le statut d'autoentrepreneur, ce qui donne des cotisations sociales plafonnées à 23% (au lieu de 45% si vous dépassez 33000 de gain), plus les impôts à payer. Il vous reste à peu près 20 000€ net d'impôt à la fin. 20000/12 = 1666€. C'est le montant qu'il vous reste tous les mois.
Deuxième exemple avec des montants plus importants et surtout le retrait du système très avantageux d'autoentrepreneur. Admettons que votre gain de trading soit de 50 000€. En enlevant les cotisations sociales (45%) + impôt (7850€), il vous reste 19650 €. Surprise, vous gagnez à peu près le même montant que précédemment alors que vos gains ont presque doublé. C'est la magie de sortir du statut d'autoentrepreneur et d'être imposé sous le régime classique en France.
Moral de l'histoire, se dégager un petit salaire est possible mais à partir du moment ou vous souhaitez dégager d'importants revenus (ce qui reste l'objectif de tous les particuliers qui souhaitent vivre du trading), vous devez avoir un capital très important de plusieurs centaines de milliers d'euros. Je vous laisse faire vos petits calcul en fonction du salaire que vous espérerez gagner pour trouver le bon montant du capital.
Pour échapper à cela, il n'y a qu'une solution, c'est quitter la France. Je ne connais aucun trader pour compte propre qui vit en France. L'imposition est beaucoup trop importante! Luxembourg, Andorre, Espagne, Hong Kong... voila des destinations choisies par certains traders. Seulement voila, il faut être prêt à quitter la France pour s'installer à l'étranger. C'est le prix à payer pour être trader pour compte propre à moins d'avoir un très gros capital ou d'avoir une performance hors norme.
Si jamais vous arrivez à franchir tous ces obstacles, il reste un point à aborder, c'est la vie de trader. Contrairement à l'image dégagée par les films, la vie de trader n'est pas plus palpitante qu'une autre. Elle est même ennuyeuse. Le but du trader est d'appliquer bêtement sa stratégie sans jamais en dévier, avec un money management stricte et un contrôle absolu sur ses émotions. On devient alors une sorte de robot de trading. Vivre du trading, une utopie ?
