Qu'est ce que le pouvoir d'achat?
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Le pouvoir d'achat représente le montant total des ressources net (après impôts) que le ménage peut utiliser pour consommer ou épargner. Le pouvoir d'achat est fonction des revenus des ménages mais aussi du niveau de l'inflation. Le pouvoir d'achat augmente si le taux d'inflation est inférieur au taux de croissance des revenus sur une période donnée. A l'inverse, le pouvoir d'achat diminue si le taux d'inflation augmente plus vite que les revenus des ménages.
L'évolution du pouvoir d'achat se mesure de la manière suivante sur une période donnée : Taux de croissance des revenus des ménages - taux d'inflation
On parle de variation des revenus en valeur réel, c'est à dire corriger des effets de l'inflation.
Si le taux d'inflation est plus important que le taux de croissance des revenus sur une période donnée, vous perdez pouvoir d'achat. A l'inverse, si le taux d'inflation est plus faible que la croissance de vos revenus, vous gagnez du pouvoir d'achat.
Taux de croissance des revenus
Les revenus correspondent à l'ensemble des ressources perçues auxquelles on soustrait les impôts versés par les ménages. Voici un graphique de l'INSSE récapitulant le calcul des revenus des ménages :
Taux d'inflation
L'inflation est mesurée par l'IPC (indice des prix à la consommation). Il se base sur l'évolution des prix des biens et services d'un panel de 1100 familles de produits sur plus de 30 000 points de ventes. 97% des biens et services sont couvert par l'indice.
Pour en savoir plus sur l'inflation, vous pouvez consulter : Taux d'inflation : Définition et calcul ; Comment expliquer la différence entre inflation réelle et inflation perçue.
Pour permettre la comparaison entre les ménages de taille ou de composition différente, l'INSEE utilise la notion d'unité de consommation plutôt que de comptabiliser le nombre de personnes par ménage. En effet, si plusieurs personnes vivent sous le même toit, leur niveau de consommation baisse par rapport à une personne seule. Par exemple, il n'est pas nécessaire pour le ménage d'acheter plusieurs machines à laver, tables à manger ou télévision. Pour contourner ce problème, l'INSEE attribut pour chaque membre du ménage une unité de consommation selon la règle suivante :
- 1 unité de consommation pour le premier adulte du ménage
- 0.5 unité de consommation pour les autres personnes
- 0.3 unité de consommation pour les enfants de moins de 14 ans.
C'est une idée reçue très présente chez les ménages. Pourtant, l'inflation n'est pas toujours synonyme de perte de pouvoir d'achat du moins à moyen long terme. A court terme, l'inflation est une perte sèche de pouvoir d'achat étant donné que le prix des biens et services augmentent. Vous pouvez donc acheter une plus faible quantité de biens et services avec vos revenus.
A moyen, long terme, l'effet de l'inflation peut être annulé par une augmentation de vos revenus. En effet, toutes les ressources des ménages sont directement ou indirectement indexés sur le niveau d'inflation ce qui vient compenser la perte de pouvoir d'achat.
Prenons l'exemple du SMIC. Ce dernier est revalorisé en fonction de l'inflation mesurée chez les 20% des ménages ayant les revenus les plus faible et de l'évolution du pouvoir d'achat des ménages. Si il y a de l'inflation, le SMIC est revalorisé chaque année. L'augmentation du SMIC conduit les entreprises à augmenter l'ensemble des revenus versés à leurs salariés. Cette hausse des salaire vient donc compenser la hausse des prix des biens et services et stabilise votre pouvoir d'achat.
Concernant les revenus du capital et les aides de l'Etat, ils sont indexés directement sur le niveau d'inflation. On peut prendre l'exemple du livret A. Si l'inflation augmente d'une année sur l'autre, le taux du livret A est dans la plupart des cas revalorisé pour suivre cette augmentation. Les revenus du capital des ménages augmentent donc. Le taux du livret A est un taux plancher et tous les autres revenus du capital tendent à augmenter en cas d'inflation. Si vos revenus augmentent, c'est bénéfique pour votre pouvoir d'achat.
Selon votre profil (niveau de revenus, patrimoine, statut familial), vous pouvoir avoir le sentiment que votre pouvoir d'achat baisse alors que le chiffre communiqué par l'INSEE indique une croissance. Cela s'explique par le fait que la notion de pouvoir d'achat est une moyenne sur l'ensemble des ménages français. Bien évidemment, il existe de fortes disparités entre tous les ménages. Ce décalage entre le pouvoir d'achat réel et ressentie peut venir de deux éléments.
L'inflation
Selon la structure de votre consommation, vous subissez plus ou moins les effet de l'inflation. Par exemple, si vous êtes fumeur, vous ressentez une inflation plus forte que les non fumeurs, le prix du paquet augmentant chaque année. C'est le cas également si vous êtes locataire. Vous avez alors subi de plein fouet la hausse des prix de l'immobilier alors que les propriétaires eux (généralement les ménages les plus vieux) eux n'ont pas été atteint. On peut citer pleins d'exemple de ce type.
L'inflation est donc fonction de ce que vous consommez. Si vous consommez majoritairement des biens et services avec une forte inflation, votre perte de pouvoir d'achat est bien réelle. Le pouvoir d'achat moyen des français peut tout à fait être en hausse et le votre en baisse. Généralement, c'est les ménages jeunes et les plus modestes sont les plus touchés par l'inflation.
Les revenus
Selon la structure de vos revenus, cela peut avoir un fort impact sur votre pouvoir d'achat. Par exemple, si vous disposez de revenus du patrimoine ou que vous recevez des prestations sociales, vous êtes plus exposés à des variations de revenus qu'un ménage ayant pour simple revenu, son salaire.
Votre pouvoir d'achat à l'étranger évolue en permanence en fonction de la cotation de votre devise par rapport aux autres sur le marchés des changes. Si l'EUD/USD est en hausse, c'est que l'euro prend de la valeur face au Dollar. Si l'EUR/USD passe de 1.05 à 1.10, vous pouvoir d'achat en Dollar augmente de 4.7% selon le calcul suivant [(1.10-1.05)/1.05].
Toutefois, pour comparer l'évolution du pouvoir d'achat entre 2 devises, on privilégie la notion de parité de pouvoir d'achat (PPA). Il ne prend pas en compte le taux de change mais le coût de la vie dans chaque pays par rapport à un panier de référence de biens et services. La parité de pouvoir d'achat (PPA) permet d'effectuer une comparaison de pouvoir d'achat entre pays.
Définition du pouvoir d'achat
Le pouvoir d'achat représente le montant total des ressources net (après impôts) que le ménage peut utiliser pour consommer ou épargner. Le pouvoir d'achat est fonction des revenus des ménages mais aussi du niveau de l'inflation. Le pouvoir d'achat augmente si le taux d'inflation est inférieur au taux de croissance des revenus sur une période donnée. A l'inverse, le pouvoir d'achat diminue si le taux d'inflation augmente plus vite que les revenus des ménages.
Calcul du pouvoir d'achat
L'évolution du pouvoir d'achat se mesure de la manière suivante sur une période donnée : Taux de croissance des revenus des ménages - taux d'inflation
On parle de variation des revenus en valeur réel, c'est à dire corriger des effets de l'inflation.
Si le taux d'inflation est plus important que le taux de croissance des revenus sur une période donnée, vous perdez pouvoir d'achat. A l'inverse, si le taux d'inflation est plus faible que la croissance de vos revenus, vous gagnez du pouvoir d'achat.
Taux de croissance des revenus
Les revenus correspondent à l'ensemble des ressources perçues auxquelles on soustrait les impôts versés par les ménages. Voici un graphique de l'INSSE récapitulant le calcul des revenus des ménages :
Taux d'inflation
L'inflation est mesurée par l'IPC (indice des prix à la consommation). Il se base sur l'évolution des prix des biens et services d'un panel de 1100 familles de produits sur plus de 30 000 points de ventes. 97% des biens et services sont couvert par l'indice.
Pour en savoir plus sur l'inflation, vous pouvez consulter : Taux d'inflation : Définition et calcul ; Comment expliquer la différence entre inflation réelle et inflation perçue.
Pouvoir d'achat par unité de consommation
Pour permettre la comparaison entre les ménages de taille ou de composition différente, l'INSEE utilise la notion d'unité de consommation plutôt que de comptabiliser le nombre de personnes par ménage. En effet, si plusieurs personnes vivent sous le même toit, leur niveau de consommation baisse par rapport à une personne seule. Par exemple, il n'est pas nécessaire pour le ménage d'acheter plusieurs machines à laver, tables à manger ou télévision. Pour contourner ce problème, l'INSEE attribut pour chaque membre du ménage une unité de consommation selon la règle suivante :
- 1 unité de consommation pour le premier adulte du ménage
- 0.5 unité de consommation pour les autres personnes
- 0.3 unité de consommation pour les enfants de moins de 14 ans.
Inflation et pouvoir d'achat
C'est une idée reçue très présente chez les ménages. Pourtant, l'inflation n'est pas toujours synonyme de perte de pouvoir d'achat du moins à moyen long terme. A court terme, l'inflation est une perte sèche de pouvoir d'achat étant donné que le prix des biens et services augmentent. Vous pouvez donc acheter une plus faible quantité de biens et services avec vos revenus.
A moyen, long terme, l'effet de l'inflation peut être annulé par une augmentation de vos revenus. En effet, toutes les ressources des ménages sont directement ou indirectement indexés sur le niveau d'inflation ce qui vient compenser la perte de pouvoir d'achat.
Prenons l'exemple du SMIC. Ce dernier est revalorisé en fonction de l'inflation mesurée chez les 20% des ménages ayant les revenus les plus faible et de l'évolution du pouvoir d'achat des ménages. Si il y a de l'inflation, le SMIC est revalorisé chaque année. L'augmentation du SMIC conduit les entreprises à augmenter l'ensemble des revenus versés à leurs salariés. Cette hausse des salaire vient donc compenser la hausse des prix des biens et services et stabilise votre pouvoir d'achat.
Concernant les revenus du capital et les aides de l'Etat, ils sont indexés directement sur le niveau d'inflation. On peut prendre l'exemple du livret A. Si l'inflation augmente d'une année sur l'autre, le taux du livret A est dans la plupart des cas revalorisé pour suivre cette augmentation. Les revenus du capital des ménages augmentent donc. Le taux du livret A est un taux plancher et tous les autres revenus du capital tendent à augmenter en cas d'inflation. Si vos revenus augmentent, c'est bénéfique pour votre pouvoir d'achat.
De fortes disparités de pouvoir d'achat
Selon votre profil (niveau de revenus, patrimoine, statut familial), vous pouvoir avoir le sentiment que votre pouvoir d'achat baisse alors que le chiffre communiqué par l'INSEE indique une croissance. Cela s'explique par le fait que la notion de pouvoir d'achat est une moyenne sur l'ensemble des ménages français. Bien évidemment, il existe de fortes disparités entre tous les ménages. Ce décalage entre le pouvoir d'achat réel et ressentie peut venir de deux éléments.
L'inflation
Selon la structure de votre consommation, vous subissez plus ou moins les effet de l'inflation. Par exemple, si vous êtes fumeur, vous ressentez une inflation plus forte que les non fumeurs, le prix du paquet augmentant chaque année. C'est le cas également si vous êtes locataire. Vous avez alors subi de plein fouet la hausse des prix de l'immobilier alors que les propriétaires eux (généralement les ménages les plus vieux) eux n'ont pas été atteint. On peut citer pleins d'exemple de ce type.
L'inflation est donc fonction de ce que vous consommez. Si vous consommez majoritairement des biens et services avec une forte inflation, votre perte de pouvoir d'achat est bien réelle. Le pouvoir d'achat moyen des français peut tout à fait être en hausse et le votre en baisse. Généralement, c'est les ménages jeunes et les plus modestes sont les plus touchés par l'inflation.
Les revenus
Selon la structure de vos revenus, cela peut avoir un fort impact sur votre pouvoir d'achat. Par exemple, si vous disposez de revenus du patrimoine ou que vous recevez des prestations sociales, vous êtes plus exposés à des variations de revenus qu'un ménage ayant pour simple revenu, son salaire.
Pouvoir d'achat par pays
Votre pouvoir d'achat à l'étranger évolue en permanence en fonction de la cotation de votre devise par rapport aux autres sur le marchés des changes. Si l'EUD/USD est en hausse, c'est que l'euro prend de la valeur face au Dollar. Si l'EUR/USD passe de 1.05 à 1.10, vous pouvoir d'achat en Dollar augmente de 4.7% selon le calcul suivant [(1.10-1.05)/1.05].
Toutefois, pour comparer l'évolution du pouvoir d'achat entre 2 devises, on privilégie la notion de parité de pouvoir d'achat (PPA). Il ne prend pas en compte le taux de change mais le coût de la vie dans chaque pays par rapport à un panier de référence de biens et services. La parité de pouvoir d'achat (PPA) permet d'effectuer une comparaison de pouvoir d'achat entre pays.
