Crédit Agricole Ille-et-Vilaine : Information trimestrielle T1 2022

Information financière trimestrielle

Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine

 

        

 

 

 

Résultats au 31 mars 2022

Diffusion le 29/04/2022

 

 

Le Conseil d’Administration a arrêté lors de sa séance du 29 avril 2022 les comptes du Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine au 31 mars 2022.

 

Dans un contexte qui demeure incertain, la Caisse régionale d’Ille et vilaine continue de se mobiliser et d’investir pour soutenir les projets des bretilliens. Le début d’année se traduit par une belle performance commerciale à l’image du dynamisme de son territoire. Sa situation en solvabilité (ratio de solvabilité de 20,68% au 31 décembre 2021) et en liquidité lui permet d’aborder l’avenir avec confiance.

 

 

Une activité commerciale dynamique

 

Sur ce 1er trimestre 2022, le dynamisme de l’activité s’illustre par la conquête de 7 400 nouveaux clients. Le nombre de sociétaires s’accroît de 6,1 % sur un an et confirme ainsi l’attractivité du modèle mutualiste du Crédit Agricole Ille-et-Vilaine.

 

Porté par la croissance soutenue des DAV (+8,9%) et des livrets (+10,3%), l’encours d’épargne progresse de +6,0% sur un an.

Les supports d’assurance-vie restent également attractifs avec une croissance des encours gérés de +7,7% sur un an.

 

Côté crédits, la Caisse régionale enregistre une hausse des réalisations de 21,8% notamment avec un marché du logement particulièrement dynamique.

 

Fort de son modèle de banque universelle, l’activité de protection est soutenue avec une évolution du nombre de contrats de +4,3 % sur un an.

 

Une structure financière renforcée

 

 

La solidité de la Caisse régionale se renforce avec un niveau de fonds propres prudentiels de 1 145 M€ au 31 décembre 2021 (en hausse de 5,9 % sur 1 an) et un ratio de solvabilité de 20,68%, largement supérieur aux exigences réglementaires.

 

La situation en liquidité reste très confortable avec une PRS (Position en Ressources Stables) de 1 841M€ au 31 mars 2021.

Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 25,9 % du bilan consolidé, et 58,3% pour celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A. au regard des règles de refinancement interne au Groupe.

Les capitaux propres consolidés s’élèvent à 2,1 Md€, et représentent 11,8 % du bilan consolidé dont le total s'élève au 31 mars 2022 à 17,9 Mds€.

 

 

Résultats financiers

 

En base sociale

 

 

 

Le Produit Net Bancaire progresse de 4,6% sur un an à 70,5 M€.

 

Le PNB d’activité augmente de 7,5% soutenu par la progression des commissions en lien avec le niveau de conquête de nouveaux clients et le développement du portefeuille assurances.

La marge d’intermédiation est bien orientée, favorisée par le dynamisme de l’activité et les ressources TLTRO qui optimisent le coût global de refinancement.

 

Les charges de fonctionnement sont en hausse de 5,3% à 44,4 M€ en lien avec un renforcement des équipes commerciales afin d’accompagner la croissance de l’activité et le développement du territoire.

Le coût du risque diminue de 9,3 % par rapport au 1er trimestre 2021. Le taux de CDL s’établit à 1,41% (1) et le taux de couverture de ces créances s’élève à 55,52% (1)

 

Le résultat net social ressort ainsi en hausse à 10,5M€ contre 6,8M€ au 31 mars 2021.

 

Le coefficient d’exploitation, qui rapporte le total des charges de fonctionnement nettes au produit net bancaire, s’établit à 63,1%.

 

 

 

 

 

 

 

En base consolidée (IFRS)

 

 

Le Produit Net Bancaire s’établit à 74,6 M€ contre 66,1 M€ au 31 mars 2021. Les charges générales d’exploitation ressortent à 47,5M€ et le résultat brut d’exploitation à 24,8 M€.

Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé s’élève à 10,1 M€.

 

 

 

Chiffres clés

 

	31/03/2021 (en M€)	31/03/2022 (en M€)
PNB social	67,4	70,5
Charges de fonctionnement	40,2	42,5
Résultat Brut d'Exploitation	25,2	26,1
Coût du risque (hors FRBG)	10,0	9,1
Résultat Net Social	6,8	10,5
Total bilan (base sociale)	16 396,8	17 584,5
- dont titres à l'actif (1)	1 419,6	1 453,5
- dont capitaux propres (2)	1 609,2	1 650,0
Résultat en normes IFRS	3,3	10,1

(1) Les titres à l’actif contiennent les titres de placement, d’investissement (dont titrisation) et titres de transaction (sauf ICNE).

(2) Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.

 

 

 

 

Certificats Coopératifs d’Investissement

 

 

Au 31 mars 2022, le cours du Certificat Coopératif d’Investissement de la Caisse régionale s’établit à 65,47 €.

Il enregistre ainsi une baisse de 5,10 % depuis le début de l’année 2022.

 

 

 

 

 

Perspectives

 

 

Engagé au service de la dynamique locale, le Crédit Agricole d’Ille-et-Vilaine entend poursuivre son développement en 2022 et mettre en œuvre son projet collectif co-construit de manière participative avec l’ensemble des équipiers et des administrateurs de la Caisse régionale, dans la continuité du projet du Groupe Crédit Agricole.

L’accompagnement de toutes les transitions, notamment écologique, sera au cœur de ses préoccupations afin d’encourager la transition vers une économie bas-carbone pour le plus grand nombre. Employeur majeur du département, la Caisse régionale s’attache depuis de nombreuses années à proposer des initiatives en faveur de l’emploi et de l’insertion professionnelle. Cet été, elle recrutera 200 jeunes pour des contrats d’une durée d’un mois au sein de son réseau d’agences de proximité.

Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine

Société coopérative de crédit à capital variable

Siège social : 4, rue Louis Braille - Saint-Jacques de la Lande

CS 64017 – 35040 Rennes Cedex

SIREN : 775 590 847 RCS RENNES

Code NAF 6419Z

Retrouvez toutes les informations financières réglementaires sur https://www.credit-agricole.fr/ca-illeetvilaine/particulier.html, rubrique Informations réglementées. Contact Relation Investisseurs : Arnaud DOUARD, [email protected], 02 99 03 36 42.

Pièce jointe

• Avis financier au 31 03 2022